Syarat dan Cara Pengajuan KUR di BNI, BRI, dan Mandiri

syarat dan cara pengajuan kur

Last Updated on February 9, 2022 by

Bagi Anda pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), program Kredit Usaha Rakyat (KUR) bisa menjadi pilihan untuk mengembangkan bisnis atau usaha Anda. Saat ini, beberapa bank BUMN seperti BNI, BRI, dan Mandiri sudah menyediakan pinjaman modal untuk pengajuan program KUR. Berikut pembahasannya.

Apa Itu KUR?

KUR adalah program pembiayaan atau kredit yang disubsidi pemerintah dengan bunga rendah. Dilansir dari Kompas.com, 100 persen dana KUR milik Bank/Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) Penyalur KUR dan disalurkan dalam bentuk dana keperluan modal kerja dan investasi.

Program ini diperuntukkan khusus untuk pelaku UMKM individu atau perorangan, badan usaha atau kelompok usaha yang memiliki usaha produktif dan layak, tetapi belum memiliki agunan tambahan.

Subsidi yang diberikan oleh pemerintah dalam KUR berupa bunga dan ada pola penjaminan, sehingga agunan pokok KUR berupa usaha atau obyek yang dibiayai.

Lalu bagaimana cara mengajukan KUR di tahun 2022 ini?

Syarat dan Cara Pengajuan KUR di BNI

Dikutip dari laman eform.bni.co.id, BNI memiliki dua jenis produk KUR, yakni KUR Super Mikro dan KUR Mikro. Perbedaan utamanya terletak pada besaran maksimum kredit yang diberikan oleh bank.

Untuk KUR Super Mikro, nilai kredit yang diberikan maksimal Rp10 juta dan untuk KUR Mikro nilainya Rp10 juta sampai Rp 50 juta. 

Syarat umum pengajuan KUR BNI

  • Pemohon KUR BNI merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) atau TKI yang purna dari bekerja di luar negeri 
  • Usia calon nasabah minimal 21 tahun atau sudah menikah 
  • Nasabah telah menjalankan bidang usahanya dengan waktu minimal 6 bulan 
  • Pekerja yang terkena Pemutusan Hubungan Kerja yang melakukan usaha produktif dan layak 
  • Tidak sedang menerima kredit produktif dari bank lain atau tidak sedang menerima kredit program dari pemerintah (kecuali KUR). 

Syarat dokumen pengajuan KUR BNI untuk perorangan 

  • Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga Fotokopi 
  • Surat Nikah bagi yang sudah menikah 
  • Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha Dari Kelurahan 
  • Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp 50 juta 
  • NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta

 Syarat dokumen pengajuan KUR BNI untuk badan usaha 

  • Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga 
  • Fotokopi Surat Ijin Usaha atau Keterangan Usaha yang diterbitkan Pemerintah Daerah dan/atau surat keterangan usaha dari Kelurahan setempat atau surat izin lainnya 
  • Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta 
  • Bank BNI juga membebankan biaya administrasi KUR maksimal Rp 150.000 kepada nasabah 
  • Bagi nasabah yang menunggak cicilan, akan dikenakan denda sebesar 5 persen per tahun dari saldo yang tertunggak.

Cara pengajuan KUR BNI online 

  • Masuk ke laman eform.bni.co.id 
  • Anda akan diminta memilih “Apakah Sudah Menjadi Nasabah BNI”, pilih “Sudah” jika telah memiliki nomor rekening BNI, dan “Belum” jika tidak mempunyai rekening BNI 
  • Kemudian, Anda akan diminta membaca syarat dan ketentuan KUR, lalu centang tanda persetujuan persyaratan umum di paling bawah jika Anda telah membaca persyaratan dan ketentuan tersebut secara seksama 
  • Pilih “Lanjutkan” 
  • Lengkapi setiap kolom isian untuk data diri dan data usaha
  • Jika sudah selesai melengkapi informasi data diri, maka tunggu informasi yang nantinya akan dikirimkan dari pihak BNI 
  • Pihak BNI akan datang dan melakukan survey KUR BNI di lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha 
  • Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja 
  • Jika pada akhirnya pengajuan KUR BNI disetujui, Bank akan menghubungi untuk melakukan tanda tangan perjanjian kredit. 

Cara pengajuan KUR BNI secara offline 

  • Datang ke kantor cabang BNI dengan membawa persyaratan administrasi pengajuan KUR BNI 
  • Ambil nomor antrian pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil 
  • Petugas Bank BNI akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR BNI 
  • Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu 
  • Pihak BNI untuk datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha 
  • Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit.

Syarat dan Cara Pengajuan KUR di BRI

Dilansir dari laman kur.bri.co.id berikut syarat pinjaman KUR BRI.

  • Individu (perorangan) 
  • Memiliki usaha yang telah berjalan minimal 6 (enam) bulan 
  • Menjalankan usahanya di salah satu platform e-commerce (misal Shopee, Tokopedia dll) dan/atau penyedia ride hailing (Gojek atau Grab) 
  • Tidak sedang menerima kredit dari perbankan kecuali kredit konsumtif seperti KPR, KKB, dan Kartu Kredit 
  • Persyaratan administrasi: Identitas berupa KTP, Kartu Keluarga (KK), dan surat ijin usaha (dapat berupa surat keterangan yang diterbitkan oleh e-commerce atau ride hailing)

Untuk pengajuan KUR secara online dapat Anda lakukan sebagai berikut.

  • Buka laman kur.bri.co.id 
  • Pilih “Ajukan Pinjaman” 
  • Login menggunakan alamat email dan masukkan kata sandi jika sudah memiliki akun. 
  • Jika belum memiliki akun di laman tersebut bisa memilih “Daftar” 
  • Baca pernyataan yang diberikan oleh BRI dan klik “Setuju” 
  • Isi formulir pengajuan yang diberikan oleh BRI secara online seperti tentang profil calon nasabah, profil usaha, unggah dokumen, dan data pengajuan. 

Apabila Anda ingin mengajukan KUR BRI secara offline, Anda bisa langsung datang ke kantor cabang dengan membawa berkas syarat KUR BRI. Nantinya, petugas akan membantu proses pengajuan KUR BRI Anda.

Syarat dan Cara Pengajuan KUR di Mandiri

Dikutip dari bankmandiri.co.id, ada lima jenis KUR Mandiri yang bisa Anda pilih. 

  1. KUR Super Mikro yaitu pembiayaan dengan limit kredit maksimal Rp 10 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun. 
  2. KUR Mikro yaitu pembiayaan dengan limit kredit di atas Rp10 juta, maksimal sampai dengan Rp 50 juta per debitur dan jangka waktu maksimal 3 tahun. 
  3. KUR Kecil yaitu pembiayaan dengan limit kredit di atas Rp 50 juta sampai dengan maksimal Rp 500 juta per debitur, dan jangka waktu maksimal 4 tahun. 
  4. KUR Penempatan TKI dengan limit kredit sampai Rp 25 juta per debitur dan jangka waktu paling lama 3 tahun. 
  5. KUR Khusus dengan limit Rp 500 juta untuk dengan jangka waktu maksimal 4 tahun.

Syarat pengajuan KUR Mandiri 

  • Calon debitur/ debitur tidak memiliki kredit 
  • Calon penerima KUR Mikro dan Kecil dapat sedang menerima kredit/pembiayaan yaitu KUR pada penyalur yang sama, kredit kepemilikan rumah, kredit/leasing kendaraan bermotor seperti leasing mobil, kartu kredit, dan resi gudang dengan kolektibilitas lancar 
  • Dalam hal calon debitur/ debitur masih memiliki baki debet kredit produktif dan/ atau kredit program di luar KUR tetapi yang bersangkutan telah melunasinya, maka diperlukan surat keterangan lunas/ roya dengan lampiran cetakan rekening Koran dari Bank sebelumnya 
  • Tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/ atau bilyet giro kosong 
  • Usia calon debitur minimal 21 tahun atau sudah menikah dan saat kredit lunas usia maksimal 60 tahun 
  • Mempunyai usaha produktif dan layak yang telah berjalan 6 bulan

 Syarat pengajuan KUR Bank Mandiri penempatan TKI 

  • Berusia minimal 21 tahun 
  • Calon TKI dimungkinkan berusia minimal 18 tahun, namun harus menyerahkan surat ijin dari suami/ istri/ orang tua/ wali untuk bekerja di luar negeri 
  • Berdasarkan IDI-Bank Indonesia, calon debitur/debitur tidak memiliki kredit atau mempunyai kredit dengan kolektibilitas seluruhnya lancar dan tidak masuk daftar hitam nasional penarik cek dan/atau bilyet giro kosong 
  • Memiliki perjanjian kerja/ kontrak kerja minimal 2 tahun dengan pengguna bagi TKI yang ditempatkan oleh PPTKIS, pemerintah, atau TKI yang bekerja secara perseorangan.

Cara pengajuan KUR Bank Mandiri 

  • Datang ke kantor cabang Bank Mandiri dengan membawa persyaratan administrasi 
  • Ambil nomor antrian pada bagian customer service dan tunggu giliran dipanggil 
  • Petugas Bank Mandiri akan meminta untuk melengkapi formulir pengajuan KUR Bank Mandiri 
  • Jika Anda mengajukan KUR dengan agunan, petugas juga akan meminta agunan tersebut saat itu 
  • Pihak Bank Mandiri akan datang dan melakukan survey lokasi usaha dan melakukan proses wawancara seputar usaha 
  • Proses persetujuan kredit membutuhkan waktu sekitar 3 hingga 7 hari kerja untuk memproses persetujuan kredit. 

Demikian cara dan syarat pengajuan KUR di BNI, BRI dan Mandiri secara online dan offline terbaru 2022. Semoga artikel ini membantu!