Asuransi Endowment: Pengertian, Manfaat, dan Jenisnya!

asuransi endowment

Asuransi memang beragam jenisnya, namun masih sedikit yang tahu mengenai jenis asuransi endowment atau yang sering disebut juga sebagai asuransi dwiguna.  Penasaran dengan apa itu endowment? Mari simak pembahasan lengkapnya di artikel ini:

Apa Itu Asuransi Endowment?

Penjelasan umum mengenai asuransi endowment atau asuransi dwiguna adalah jenis asuransi yang menkombinasikan antara asuransi jiwa dengan manfaat akumulasi dana.

Maksudnya adalah selain memberikan perlindungan berupa asuransi jiwa, asuransi ini memberikan keuntungan dana yang bisa dicairkan jika peserta meninggal. Dana yang dicairkan ini akan diberikan kepada ahli waris yang bersangkutan.

Singkatnya, jika kalian mengikutsertakan diri kalian ke asuransi endowment, maka kalian harus membayar premi secara rutin hingga batas waktu yang disepakati. Seperti 10 atau 20 tahun. Kalian juga bisa memakai batas waktu umur sebagai pengukurnya misalnya 50 tahun.

Kalaupun peserta yang bersangkutan tidak mampu membayar premi dikarenakan kecelakaan, tidak perlu khawatir karena premi akan dibayarkan oleh pihak asuransi. Oleh karena itulah asuransi ini sering disebut sebagai asuransi dwiguna yang artinya memiliki 2 manfaat yaitu asuransi jiwa dan juga sebagai tabungan dana.

Manfaat Asuransi Endowment

Memiliki 3 manfaat utama, berikut kami berikan apa saja manfaat dari asuransi endowment:

1. Akumulasi Dana

Uang premi yang dibayarkan setiap bulannya akan terakumulasi dengan sendirinya. Jika sudah sampai ke waktu yang sudah ditentukan, nasabah bisa mengambil dana yang sudah terakumulasi sebelumnya.

2. Santunan Ketika Meninggal Dunia

Uang santunan juga akan diberikan kepada keluarga dari si pemegang polis jika sewaktu-waktu pemegang polis meninggal dunia.

3. Manfaat Seumur Hidup

Premi yang kalian bayarkan setiap bulannya juga tidak akan hangus di jenis produk asuransi endowment. Dana hasil akumulasi premi akan diberikan kembali pada akhir masa kontrak.

Contoh Simulasi Manfaat Asuransi Endowment

Banyak yang memanfaatkan asuransi ini untuk dana pendidikan anak, jadi apabila terjadi sesuatu kepada orangtua, anak-anak bisa tetap mendapatkan pendidikan terbaik.

Misalnya, dengan premi sebesar 5 juta/tahun, nasabah akan mendapat uang pertanggungan sebesar 300 juta di tahun ke-20.

Uang pertanggungan (UP) dari asuransi pendidikan bisa diprogram sesuai kebutuhan dan jenjang pendidikan yang akan ditempuh anak. Misalnya 15% dari total uang pertanggungan bisa dicairkan pada tahun ke-10 atau pada saat anak masuk SMP. Lalu 25% lagi pada tahun ke-13 atau saat anak masuk SMA, dan 60% pada tahun ke-16 saat anak masuk kuliah.

Biasanya perusahaan asuransi akan memberikan ketentuan minimal jangka waktu pencairan uang pertanggungan.

Jenis Asuransi Endowment

1. Asuransi Pendidikan Dwiguna

Dwiguna memiliki arti dua manfaat, sama persis dengan manfaat yang kita terima di asuransi endowment. Manfaat pertama adalah manfaat perlindungan dan manfaat kedua adalah manfaat investasi.

Pencairan dana akan secara bertahap dilakukan, disesuaikan dengan jenjang pendidikan anak kita nantinya. Cocok sekali bagi para orang tua yang ingin mempersiapkan dana pendidikan bagi anak-anaknya.

2. Asuransi Pensiun

Mengingat masa berlaku polis endowment yang panjang, maka asuransi ini sangatlah cocok bagi mereka yang ingin mempersiapkan dana pensiun.

Ada dua manfaat yang bisa kalian dapatkan manfaat pertanggungan dan manfaat investasi.

Jika yang tertanggung meninggal sebelum masa berakhir polis, maka keluarga yang ditinggalkan akan mendapatkan uang tanggungan

Sebaliknya jika si tertanggung masih hidup hingga akhir polis, si tertanggung bisa merasakan manfaat investasi dari polis endowment.

Mengapa kita memilih asuransi endowment?

Asuransi endowment dapat sangat berguna untuk menyiapkan biaya pendidikan buah hati kita nantinya. Jika kalian menggunakan produk asuransi endowment, maka kalian bisa terhindar dari yang resiko biaya pendidikan yang semakin mahal ke depannya. Tentunya kalian tidak mau kan buah hati kalian pendidikannya terlantar karena biaya?

Apa Perbedaan Asuransi Endowment dengan Unit Link?

Banyak orang bertanya apa perbedaan antara asuransi endowment dengan unit link, berikut adalah perbedaan dari endowment dan unit link:

1. Berbeda Tujuan

Tujuan asuransi endowment adalah mengamankan dana sampai dengan periode tertentu, maka dari itu asuransi endowment berkaitan erat dengan asuransi pendidikan.

Sedangkan unit link memiliki tujuan untuk investasi. Sehingga asuransi unit link erat sekali kaitannya dengan asuransi jiwa.

2. Uang Pertanggungan

Uang pertanggungan yang diberikan asuransi endowment tergolong lebih kecil jika dibandingkan dengan asuransi unit link.

Kelebihan asuransi endowment

  • Kita akan dipaksa untuk disiplin menabung
  • Dana yang bisa dicairkan untuk ahli waris
  • Memiliki fungsi sebagai asuransi jiwa yang dapat melindungi kondisi finansial peserta

Kekurangan asuransi endowment

  • Hasil tabungan yang didapat seringkali kalah oleh inflasi
  • Harga premi lebih mahal
  • Dana hanya bisa dicairkan jika ada kondisi khusus saja

Masa pencairan asuransi endowment pendidikan

Disini kami mengambil kasus jika penggunaan asuransi endowment digunakan untuk biaya pendidikan. Berikut adalah fase dimana kalian bisa mencairkan asuransi kalian, terbagi menjadi 4 fase yaitu:

1. Sekolah Dasar (SD)

Dana yang bisa dicairkan adalah sebanyak 20% dari total uang pertanggungan, kalian bisa mencairkan dana ini setelah masuk tahun ke-6 pembayaran.

2. Sekolah Menengah Pertama (SMP)

Besaran dana yang bisa dicairkan sama yaitu 20% dari total uang pertanggungan, kalian bisa mencairkan dana ini setelah masuk tahun ke-12 pembayaran premi.

3. Sekolah Menengah Atas (SMA)

Dana yang bisa dicairkan adalah sebanyak 20% dan kalian bisa melakukan pencairan pada tahun ke-15 pembayaran premi.

4. Kuliah

Untuk fase kuliah, maka dana yang bisa dicairkan adalah sebanyak 40% dari uang pertanggungan mengingat kuliah membutuhkan dana yang tidak sedikit. Kalian bisa mencairkan dana ini pada tahun ke-18 pembayaran premi.

 

Berikan proteksi kepada masa depan kalian!

asuransi cekpremi

Banyak biaya yang dibutuhkan demi masa depan, mulai dari biaya sehari-hari, pengobatan, pendidikan, bahkan investasi. Pastikan kalian dipersenjatai dengan berbagai pilihan asuransi untuk menunjang masa depan kalian.

Jika kalian ingin mencari produk asuransi, maka kalian bisa mengunjungi Cekpremi, disini kami memberikan berbagai pilihan produk asuransi yang dapat kalian pilih dan bandingkan! Tentunya kami bekerjasama dengan perusahaan asuransi yang sudah memiliki reputasi!