Asuransi Mobil Sinarmas: Harga Premi, Manfaat, dan Cara Klaim

asuransi mobil sinarmas

Asuransi mobil atau asuransi kendaraan bermanfaat untuk melindungi kerugian keuangan yang disebabkan oleh kecelakaan saat berkendara atau terjadi kehilangan. Ada beragam jenis dan pilihan asuransi mobil yang ada di Indonesia. Salah satu rekomendasi terbaiknya adalah asuransi mobil Sinarmas. 

Mengenal Asuransi Mobil Sinarmas

asuransi mobil sinarmas adalah

Asuransi mobil Sinarmas adalah layanan perlindungan asuransi kendaraan bermotor yang diberikan oleh PT Asuransi Sinar Mas (ASM). Perusahaan ini mulai berdiri pada tanggal 27 Mei 1985 dengan nama PT Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta. Pada tahun 1991, berganti nama menjadi PT Asuransi Sinar Mas.

Hingga saat ini Sinarmas menjadi salah satu perusahaan asuransi umum terbaik dan terbesar di Indonesia. Hal ini dikarenakan pertumbuhan dan inovasi produk yang perusahaan berikan secara berkala. Premi bruto dan total aset ASM juga secara tahun ke tahun meningkat secara konsisten

Sebagai bukti komitmen pelayanan terbaik kepada nasabah, selain klaim yang cepat, ASM juga menyediakan pembelian asuransi mobil secara online dengan website yang responsif dan customer care dan call center yang bekerja 24 jam.

Berbicara soal produk asuransi mobil sinar mas, perlindungan yang diberikan ada Gabungan (Comprehensive) dan Total Loss Only. Ini juga dapat diperluas dengan jaminan perluasan sesuai dengan kebutuhan Anda.

Untuk tipe kendaraan yang ditanggung yakni sedan, minibus, jeep, station, wagon, truck, pick up, dan bis.

Jenis Asuransi Mobil Sinarmas

Asuransi kendaraan bermotor Sinarmas menawarkan dua pilihan jenis asuransi mobil yaitu Gabungan (Comprehensive) dan Total Loss Only (TLO). Berikut ini penjelasannya.

Asuransi Mobil Sinarmas Gabungan (Comprehensive)

Perlindungan asuransi Gabungan atau Comprehensive memberikan proteksi menyeluruh untuk mobil kesayangan Anda. Seperti terjadi tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan, perbuatan jahat orang lain, dan pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan, kebakaran.

Selain itu, sambaran petir, kerugian akibat kecelakaan selama penyeberangan dengan feri atau alat penyebrangan resmi lain yang berada di bawah pengawasan Dirjen Perhubungan Darat juga termasuk yang ditanggung oleh asuransi tersebut.

Biaya yang wajar yang dikeluarkan nasabah, jika terjadi kerugian dan atau kerusakan akibat risiko tersebut yakni penjagaan, pengangkutan, dan penarikan ke bengkel atau tempat lain untuk menghindari atau mengurangi kerugian dan atau kerusakan tersebut. Adapun Ganti rugi atas biaya Derek maksimum 0,5% dari jumlah pertanggungan.

Terkait batas usia kendaraan jaminan Gabungan (Comprehensive) yakni 5 tahun, usia > 5 tahun wajib dikenakan loading premi minimal 5% pertahun.

Asuransi Mobil Sinarmas Kerugian Total (Total Loss Only)

Asuransi mobil Sinarmas Total Loss Only atau TLO adalah perlindungan yang diberikan kepada nasabah apabila terjadi kerusakan dan/atau kerugian lebih dari 75 persen karena suatu peristiwa yang dijamin oleh polis seperti kendaraan hilang karena pencurian.

Apabila kendaraan Anda rusak lebih dari 75 persen nasabah akan ditanggung biaya perbaikan, penggantian atau pemulihan kendaraan ke keadaan semula seperti sesaat sebelum terjadinya kerugian dan/atau kerusakan.

Untuk batas usia kendaraan jaminan asuransi Kerugian Total ( Total Loss Only ) adalah 10 tahun, usia > 10 tahun dikenakan loading premi minimal 5% pertahun.

Terkait harga preminya TLO umumnya lebih murah dibanding Comprehensive dan All Risk.

Harga Premi Asuransi Mobil Sinar Mas

harga premi asuransi mobil sinarmas

Berbicara soal simulasi perhitungan asuransi mobil, sudah ditentukan oleh pemerintah. Adapun beberapa faktor yang mempengaruhi harga premi asuransi mobil:

  • Kota atau wilayah domisili kendaraan
  • Nilai kendaraan
  • Tipe atau jenis kendaraan
  • Tipe proteksi atau jenis asuransi yang dipilih
  • Usia kendaraan
  • Jenis penggunaan
  • Perluasan jaminan yang dipilih

Sementara, presentase asuransi mobil Comprehensive atau All Risk dan TLO yang ditentukan oleh Pemerintah Indonesia adalah sebagai berikut:

Asuransi Mobil Comprehensive/All Risk dan TLO

  • Wilayah I: Sumatera dan kepulauan di sekitarnya
  • Wilayah II: Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
  • Wilayah III: semua daerah di Indonesia yang tidak termasuk Wilayah I dan II.

Untuk lebih jelasnya, berikut penjelasan setiap produk Sinarmas Mobil.

Asuransi Simas Mobil Comprehensive

Asuransi mobil all risk dan comprehensive merupakan produk Sinarmas asuransi kendaraan yang menjamin kerugian dan atau kerusakan pada Kendaraan Bermotor yang  disebabkan oleh :
a. Tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, atau terperosok;
b. Perbuatan jahat;
c. Kebakaran,

Polis ini juga dapat memberikan ganti rugi atas jaminan perluasan yang bersifat sebagai
tambahan, yaitu tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga.

Persentase asuransi mobil Sinarmas Comprehensive

  • Kategori 1 :≤Rp 125 juta 3,82%-4,20% 3,26%-3,59% 2,53%-2,78%
  • Kategori 2 :>Rp 125 – Rp 200 Juta 2,67%-2.94% 2,47%-2,72% 2,69%-2,96%
  • Kategori 3: >Rp 200 – Rp 400 Juta 2,18%-2,40% 2,08%-2,29% 1,79%-1,97%
  • Kategori 4: >Rp 400 – Rp 800 Juta 1,20%-1,32% 1,20%-1,32% 1,14%-1,25%
  • Kategori 5: >Rp 800 Juta 1,05%-1,16% 1,05%-1,16% 1,05%-1,16%

Asuransi Simas Mobil Total Loss Only

Asuransi Simas Mobil TLO memberikan ganti rugi atas risiko kerugian total atau nilai kerugiannya mencapai lebih dari 75 persen harga mobil, termasuk mobil hilang karena pencurian yang didahului atau disertai atau diikuti dengan kekerasan ataupun ancaman kekerasan sebagaimana dimaksud dalam KUHP.

Persentase asuransi mobil Sinarmas TLO

  • Kategori 1: 0 s.d. Rp 125 Juta 0,47%-0,56% 0,65%-0,78% 0,51%-0,56%
  • Kategori 2 :>Rp 125 – Rp 200 Juta 0,63%-0,69% 0,44%-0,53% 0,44%-0,48%
  • Kategori 3: >Rp 200 – Rp 400 Juta 0,41%-0,46% 0,38%-0,42% 0,29%-0,35%
  • Kategori 4: >Rp 400 – Rp 800 Juta 0,25%-0,30% 0,25%-0,30% 0,23%-0,27%
  • Kategori 5: > Rp 800 Juta 0,20%-0,24% 0,20%-0,24% 0,20%-0,24%

Harga premi asuransi mobil Sinarmas all risk biasanya akan lebih mahal dibandingkan dengan premi asuransi TLO karena manfaat pertanggungannya lebih banyak.

Manfaat pertanggungan asuransi mobil Sinarmas dimulai dari harga Rp5 juta sampai dengan Rp3 miliar. Sementara harga premi dimulai dari Rp100 ribu per tahun dengan periode bayar premi bulanan atau tahunan.

Manfaat Pertanggungan Asuransi Mobil Sinarmas All Risk dan TLO

manfaat asuransi mobil sinarmas

Manfaat pertanggungan asuransi mobil Sinarmas Comprehensive dan TLO adalah sebagai berikut.

Manfaat Asuransi Mobil Comprehensive:

  • Ganti rugi atas segala risiko kerugian baik kerusakan sedang maupun menyeluruh
  • Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan
  • Menanggung risiko perbuatan jahat orang lain
  • Menanggung risiko pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan
  • Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir
  • Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri
  • Menanggung biaya Derek maksimal 0.5 persen dari jumlah pertanggungan
  • Menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga atau tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga yang secara langsung disebabkan oleh kendaraan bermotor yang dipertanggungkan dalam asuransi tersebut

Manfaat Asuransi Mobil Sinarmas TLO:

  • Ganti rugi atas risiko kerugian total atau nilai kerugiannya mencapai lebih dari 75% harga mobil
  • Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir dari jalan
  • Menanggung risiko perbuatan jahat orang lain
  • Menanggung risiko pencurian termasuk pencurian dengan kekerasan
  • Menanggung risiko kebakaran dan sambaran petir
  • Menanggung risiko kecelakaan selama penyeberangan dengan feri
  • Menanggung biaya derek maksimal 0.5 persen dari jumlah pertanggungan
  • Pertanggungan untuk kerusakan dan kerugian karena suatu peristiwa yang dijamin oleh polis dimana biaya perbaikan, penggantian atau pemulihan ke keadaan semula sesaat sebelum terjadi pencurian atau kerusakan

Keunggulan Membeli Asuransi Mobil Sinarmas

Apabila Anda tertarik mendaftar dan membeli salah satu asuransi mobil terbaik di Indonesia ini, berikut ini adalah keuntungan yang bisa Anda dapatkan.

Proses dilakukan secara online

Semua proses yang dilakukan mulai dari transaksi, proses aplikasi, update status dan pengecekan dilakukan secara online (dalam sistem yang terintegrasi) sehingga dapat menghemat waktu Anda dibandingkan harus mengunjungi bank atau melalui agen asuransi.

Biaya premi lebih murah

Pengajuan asuransi secara online memakan biaya yang lebih murah dibanding secara offline karena pengurangan biaya distribusi dan infrastruktur sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi lebih rendah.

Fitur perbandingan polis dan harga premi

 Anda dapat dengan leluasa memilih dan membandingkan banyak produk-produk asuransi baik itu melalui situs resmi Sinarmas atau melalui Asuransi Mobil CekPremi.

Cara Beli Asuransi Mobil Sinarmas

Anda bisa membeli asuransi ini secara offline maupun online. Kalau Anda ingin membeli secara offline Anda bisa datang langsung ke kantor agen terdekat di kota Anda secara langsung.

Jika ingin lebih mudah, Anda bisa melakukan pembelian asuransi Sinarmas secara online melalui situs resmi Sinarmas atau Cekpremi sebagai mitra bekerja sama.

Sebelum melakukan pembelian asuransi, pastikan pilih jenis produk dan polis yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Cara Bayar Premi Asuransi Mobil Sinarmas

Pembayaran premi asuransi mobil Sinarmas bisa dilakukan melalui berbagai macam cara.

  • Pembayaran melalui ATM Bank Sinarmas
  • Pembayaran melalui ATM yang tergabung dalam jaringan ATM PRIMA dan ATM Bersama dengan menggunakan kartu ATM Bank Sinarmas
  • Melalui internet banking
  • Transaksi melalui bank lain
  • Transaksi melalui teller bank lain
  • Pembayaran secara tunai melalui cabang Bank Sinarma

Bagi Anda yang tidak memiliki rekening bank Sinarmas, Anda bisa melakukan pembayaran secara langsung di teller bank Sinarmas.

Cara Cek Polis Asuransi Mobil Sinarmas

Jika Anda ingin melakukan pengecekan terhadap status polis asuransi kendaraan bermotor Sinarmas bisa dilakukan melalui situs resmi perusahaan.

Untuk melakukan pengecekan Anda bisa klik menu Layanan kemudian klik bagian cek status polis. Selain itu, untuk melakukan cek status polis tersebut, ada beberapa informasi yang harus Anda isi, yaitu:

  • Masukkan nomor polis
  • Masukkan nomor digit SUM/no jaminan

Keterangan : Nomor digit SUM tertera di bawah tanda tangan atau nomor polis

Cara Klaim Asuransi Mobil Sinarmas

cara klaim asuransi mobil sinarmas

Prosedur dan tata cara klaim asuransi mobil Sinarmas Comprehensive dan TLO adalah sebagai berikut.

  • Tertanggung membuat laporan klaim kepada Sinarmas selambat – lambatnya 5 (lima) hari kalender sejak kejadian kecelakaan atau adanya tuntutan dari pihak ketiga, secara tertulis, email atau datang langsung ke kantor cabang/ pemasaran terdekat di seluruh Indonesia
  • Mengisi formulir klaim

Berikut adalah dokumen yang harus Anda siapkan untuk mengklaim asuransi kendaraan bermotor Sinarmas.

1. Untuk pengajuan klaim partial loss

  • Identitas tertanggung (KTP/SIM) atau ID Card dari karyawan yang melapor untuk perusahaan
  • Mengisi lengkap dan benar formulir klaim
  • Laporan kepolisian setempat (bila ada unsur tindak kejahatan)

2. Untuk pengajuan klaim tanggung jawab hukum pihak ketiga

  • Identitas pihak ketiga (KTP/SIM)
  • SIM pihak ketiga bila kerugian pihak ketiga melibatkan kendaraan bermotor
  • Surat tuntutan dari pihak ketiga
  • Laporan kepolisian setempat (bila dibutuhkan)

3. Untuk pengajuan klaim CTL (Construction Total Loss)

  • STNK & BPKB (asli)
  • Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian setempat (TKP)
  • Kunci kontak (asli) dan duplikatnya
  • Kuitansi kosong bermaterai Rp 6.000,- yang ditanda tangani tertanggung (rangkap 2)
  • identitas tertanggung (SIM atau KTP)

4. Untuk pengajuan klaim Kehilangan

  • STNK & BPKB (asli)
  • Surat Keterangan Kecelakaan dari Kepolisian setempat (TKP)
  • Kunci kontak (asli) dan duplikatnya
  • Kuitansi kosong bermaterai Rp 6.000,- yang ditanda tangani tertanggung (rangkap 2)
  • identitas tertanggung (SIM atau KTP)
  • Surat Blokir STNK dari Kaditlantas Polda

Biaya Klaim Asuransi Mobil Sinarmas

Biaya klaim asuransi mobil Sinarmas adalah minimum risiko sendiri untuk klaim partial loss, CTL, dan kehilangan. Anda akan dikenakan biaya klaim partial loss Rp200 ribu/kejadian, klaim CTL dan kehilangan sebesar 5 persen dari nilai penggantian klaim.

Bengkel Rekanan Asuransi Mobil Sinarmas

bengkel rekanan asuransi mobil sinarmas

Untuk memudahkan Anda mengajukan klaim, berikut adalah daftar bengkel rekanan Asuransi Mobil Sinarmas.

1. DKI Jakarta

  • Layanan Prima, Jl Jelambar Barat III No 12A, Jakarta Barat (021) 5665930/31
  • CV Auto Prima Makmur, Jalan Raya Srengseng No.133 Jakarta Barat 021 58900800/5844229
  • Karyakita Putra Sejahtera, PT KIA PLAZA Jalan Gunung Sahari Ancol no.17 Jakarta Pusat 021 6253378
  • PT Gema Mitra Abadi, Jalan Tanjung Barat Raya no 143B Jakarta Selatan 021 78834081
  • PT Jakarta Teknologi Utama Motor, Jalan Rawabali I No. 25 Pulogadung, Jakarta Timur 021 46826242
  • Raperid Motor, Jalan Kalimalang Blok Q No.2E Jakarta Timur 021 864256

2. Jawa Barat

  • Otto Cemerlang, Jalan Kol. Supadio No.30 Bandung, 021 6075838
  • Virtue Bandung, Jalan Wastukencana No. 39 RT 001/004, 022 423424
  • Star Auto, Jalan Holis No. 433 Bandung 021 5414402/022 5416962
  • Shine Auto, Jalan RA Kartini no.18 Rawa Panjang, Bekasi Barat 021 82425396
  • PT Brayat Kretya Andaru, Jalan KH.Soleh Iskandar RT 001/001 Kota Bogor, 0251-7544373

3. Jawa Tengah

  • Auto Fix-Sentosa Motor Service Jalan Majapahit 129B Semarang 024 6710720
  • Bintang Utama, Jalan Wolter Monginsidi no.45 Semarang 024-6710415
  • Oto Onderdil, Jalan Raya Kaligawe KM.6 Semarang 024-6581668
  • Utama Sakti, Jalan Durian Raya NO.17A Banyumanik 024-7477425
  • Tejo Motor, Jalan Pedurungan Kidul NO.82 Semarang, 024-6711001

4. Jawa Timur

  • Top Mobil, Jalan Supersemar No.12 Kediri, 0354-7011099
  • Mahkota Otomotif Body Repair, Jalan Sersan Suharmaji VII/34 Kediri, 0354-697411
  • Ngebrak Motor,Jalan Raya Kediri Kertosono Kediri, 0354-697081
  • Surya Indah Singonegaran Timur II No.25 Kediri 0354-601294
  • Klinik Mobil GSM, Jalan Raya Purwokerto no.352 Ngadiluwih Kediri 0354-476907
  • Jakarta Teknologi Utama, Jalan Raya Waru No.82, Waru Sidorajo 031-8531616
  • Bahtera Motors Jalan Dukuh Kupang Utara I Surabaya 031-5614603
  • Kharisma Gemilang, Jalan Raya Sepat Lidah Kulon no.200 Menganti Surabaya 031-7526919

Call Center Asuransi Mobil Sinarmas

Untuk bertanya-tanya secara langsung kepada staf Asuransi Mobil Sinarmas mengenai daftar dan cara klaim atau cek polis, Anda bisa menghubungi layanan call center PT Asuransi Sinarmas.

Plaza Simas, Gedung 3 Jl. KH Fachrudin no.18 Jakarta 10250, Indonesia
Telp (021) 390 2141 / 021 5050 7888 (hari kerja) dan 021 2356 7888 (24 hour customer care)
Faks. 021 3901552 / 3901561
Email : frontdesk@sinarmas.co.id
Website: www.sinarmas.co.id

Cara Berhenti Asuransi Mobil Sinarmas

Untuk Anda yang ingin berhenti atau membatalkan polis asuransi mobil Sinarmas, Anda bisa melakukan langkah-langkah berikut:

  • Hubungi call center Asuransi Sinarmas atau nomor kantor pemasaran terdekat
  • Unduh formulir pembatalan asuransi
  • Mengisi formulir dengan lengkap
  • Mengembalikan buku polis asuransi
  • Menyertakan fotokopi KTP dan buku tabungan
  • Membayar kewajiban yang belum diselesaikan, pajak, dan administrasi (bila ada)
  • Menunggu proses pembatalan asuransi

Pertanyaan Seputar Asuransi Mobil Sinar Mas

Berikut beberapa pertanyaan yang sering diajukan oleh calon nasabah ataupun nasabah terkait asuransi mobil Sinarmas.

Asuransi Mobil Sinarmas Manakah yang Paling Sering Dipilih?

Jenis asuransi Sinarmas yang paling populer dan direkomendasikan banyak orang adalah asuransi gabungan. Karena Anda bisa memperoleh proteksi dari beberapa risiko berikut ini: Tabrakan, terbalik, tergelincir, atau benturan di jalan. Tindakan pencurian (termasuk pencurian dengan kekerasan). Tindak kejahatan yang dilakukan orang lain. Sambaran petir dan kebakaran. Kerugian akibat kecelakaan penyeberangan (menggunakan feri atau alat penyeberangan lainnya yang diawasi langsung oleh Dirjen Perhubungan Darat). Ganti rugi atas biaya derek dengan persentase berdasarkan perjanjian yang disepakati pada polis asuransi, dan lainnya. Perlindungan menyeluruh dari jenis asuransi comprehensive tersebut makin lengkap bila dipadukan dengan TPL. TPL adalah bentuk proteksi terhadap pihak ketiga bila terjadi kecelakaan yang menyebabkan cedera maupun musibah meninggal dunia. Dengan demikian, Anda tak perlu khawatir memikirkan tanggung jawab dan ganti rugi. Karena asuransi mobil TPL akan memberikan sejumlah uang pertanggungan kepada pihak ketiga yang terlibat kecelakaan. Bentuk perlindungan yang diberikan asuransi TPL bila terjadi risiko pada pihak ketiga akibat kendaraan bermotor tertanggung antara lain: Kerusakan harta benda Cedera badan Kematian

Berapakah Harga Premi atau Biaya Asuransi Mobil Sinarmas?

Harga premi asuransi mobil Sinarmas dimulai dari Rp100 ribu pertahun dengan periode bayar bulanan atau tahunan.

Apa Saja Syarat Membeli Asuransi Mobil SInarmas?

Anda harus mempersiapkan dokumen-dokumen penting seperti fotokopi KTP/SIM/KITAS, Fotokopi STNK dan Dokumen lain yang mengacu pada jenis perlindungan yang dipilih (sesuai permintaan pihak perusahaan asuransi).

Bagaimana Cara Klaim Asuransi Mobil Sinarmas?

Secara garis besar Anda harus melaporkan kejadian ke customer care, email, layanan pelanggan, atau datang langsung ke kantor Sinarmas. Setelah itu Anda harus melengkapi dokumen persyaratan sebagai yang tercantum di artikel ini, menjalani survei kendaraan oleh surveyor, penerbitan surat perintah kerja atau SPK sebagai bukti proses perbaikan di bengkel rekanan, dan penyelesaian klaim.

Berapa Biaya Klaim Asuransi Mobil Sinarmas?

Besaran biaya klaim Asuransi Mobil Sinar Mas untuk partial loss sebesar Rp200 ribu/kejadian. Klaim CTL dan kehilangan sebesar 5 persen dari nilai penggantian klaim.